文/王恩博

　　銀行業(yè)正密集披露年報，工、農(nóng)、中、建四大行2023年業(yè)績已全數(shù)公布。

　　這四家國有大行去年凈利潤合計逾1.21萬億元，日賺超33億元。作為穩(wěn)增長的重要力量，其信貸投放重點領(lǐng)域表現(xiàn)亮眼，顯現(xiàn)“新”動向。

　　直面壓力業(yè)績穩(wěn)健

　　過去一年，工商銀行實現(xiàn)凈利潤3651.16億元，建設(shè)銀行凈利潤3324.60億元，農(nóng)業(yè)銀行凈利潤2698億元，中國銀行凈利潤2463.71億元，均實現(xiàn)同比正增長。

　　在復(fù)雜的外部環(huán)境下，四大銀行業(yè)績穩(wěn)健增長并不容易。

　　一直以來，存貸款利息差是各銀行最主要的收入來源。2023年，銀行業(yè)通過下調(diào)新發(fā)放貸款利率、存量房貸按揭利率調(diào)整以及貸款重定價等多種方式持續(xù)讓利實體經(jīng)濟(jì)，息差空間有所收窄。據(jù)年報披露，去年四大行凈息差均延續(xù)了近年來的下降趨勢。

　　當(dāng)“吃息差”不再穩(wěn)賺，各大銀行積極拓展理財、托管、基金代銷等中間業(yè)務(wù)，通過做大非利息收入保障營收穩(wěn)健性。

　　其中，中國銀行2023年非利息收入約1563億元，同比增長23.98%，是利潤表中變動最大的一項。該部分收入在中行營收中的占比也較上年提高3.56個百分點至25.10%。建行2023年非利息收入也錄得8.86%的同比增幅，增至約1525億元。非利息收入在營業(yè)收入中的占比為19.81%。

　　談及今年盈利形勢，農(nóng)行董事長谷澍在業(yè)績發(fā)布會上說，在為實體經(jīng)濟(jì)主動讓利同時，也會圍繞重點領(lǐng)域推動中間業(yè)務(wù)價值貢獻(xiàn)提升。例如消費類業(yè)務(wù)要把握消費恢復(fù)機(jī)遇，加大第三方支付、信用卡等業(yè)務(wù)拓展力度，提高增收潛力，

　　重點領(lǐng)域貸款表現(xiàn)亮眼

　　穩(wěn)健的經(jīng)營業(yè)績夯實了四大行支持實體經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，其信貸投放向重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)傾斜，與新質(zhì)生產(chǎn)力相關(guān)的領(lǐng)域獲重點“呵護(hù)”。

　　建行透露，2023年該行投向制造業(yè)貸款2.70萬億元，增幅20.47%。民營企業(yè)貸款5.40萬億元，增幅21.39%。戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款2.24萬億元，增幅52.14%�？萍假J款1.53萬億元，增幅24.13%。

　　農(nóng)行制造業(yè)、科技創(chuàng)新、普惠小微、綠色發(fā)展等重點領(lǐng)域貸款在高基數(shù)基礎(chǔ)上，去年繼續(xù)保持較快增長勢頭。制造業(yè)貸款余額2.95萬億元，增速28%，制造業(yè)中長期貸款余額達(dá)1.21萬億元。戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款規(guī)模突破2萬億元。專精特新“小巨人”企業(yè)合作覆蓋率達(dá)66.5%。

　　中行2023年共為6.8萬家科技型企業(yè)授信1.47萬億元，提供綜合化金融支持累計超6100億元，科技金融、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)及制造業(yè)貸款比上年末分別增長30.94%、74.35%、28.05%。

　　工行2023年投融資總量增量均創(chuàng)歷史新高，制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、綠色、普惠、涉農(nóng)等貸款增速高于全行貸款平均增速。工行副行長王景武在業(yè)績發(fā)布會上透露，今年前兩個月，該行人民幣貸款保持較快增長，其中公司貸款較年初增長近9000億元，創(chuàng)下新高。制造業(yè)、綠色、科創(chuàng)、普惠等方面貸款均實現(xiàn)較快增長。

　　此外，城中村改造等“三大工程”亦迎來資金支持。建行副行長王兵表示，截至去年末，該行已對接“三大工程”項目200多個，儲備項目150多個，儲備項目融資需求170億元。后續(xù)將加大支持力度，推動更多項目更快落地。

　　資產(chǎn)質(zhì)量“體檢”健康

　　“放這么多貸款，資產(chǎn)質(zhì)量不能出問題。”谷澍在業(yè)績發(fā)布會上的這句話，說出了市場關(guān)切。

　　年報顯示，四大行資產(chǎn)質(zhì)量主要“體檢指標(biāo)”處于健康區(qū)間。2023年末，工行不良貸款率1.36%，建行1.37%，農(nóng)行1.33%，中行1.27%，集體較上年末下降。

　　王景武表示，去年末工行不良貸款率比年初下降2個基點，逾期與不良貸款的剪刀差連續(xù)15個季度保持為負(fù)，撥備覆蓋率提升到214%，風(fēng)險抵御能力進(jìn)一步增強(qiáng)。他特別提到，工行加大風(fēng)險房企和項目處置出清力度，確保資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定可控。2023年末，其境內(nèi)房地產(chǎn)業(yè)不良率較年初下降0.77個百分點。

　　農(nóng)行副行長張旭光透露，2023年該行新增不良貸款主要集中在房地產(chǎn)、地方債務(wù)等領(lǐng)域，風(fēng)險總體可控。農(nóng)行對不良貸款早反應(yīng)、快處置，房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險得到有效控制，房地產(chǎn)不良率、新發(fā)生不良均較2022年有所下降，城投企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定，持續(xù)處于較低水平，化債政策穩(wěn)步推進(jìn)，償債風(fēng)險得到有效化解。

　　計劃于4月2日舉行業(yè)績發(fā)布會的建行、中行亦在年報中用“穩(wěn)定”“穩(wěn)健”等表述形容其資產(chǎn)質(zhì)量，并強(qiáng)調(diào)風(fēng)險可控，管控符合預(yù)期。

責(zé)任編輯：王雨蜻